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P2P新手必看 怎樣避開(kāi)會(huì)跑路的平臺(tái)

發(fā)布時(shí)間:2015-12-02瀏覽次數(shù):
  又到年關(guān),P2P跑路案件頻發(fā),山東P2P平臺(tái)鑫利源一則跑路公告令人哭笑不得,上線僅三個(gè)月,就跑路了,令人唏噓不已。不過(guò),筆者認(rèn)為,這樣的平臺(tái),資深投資人基本不會(huì)踩雷。(PS:這雷太明顯,踩雷者先別著急拍磚,看完下文再?zèng)Q定拍不拍)。

  其實(shí),關(guān)于如何預(yù)防踩雷的帖子,每天都會(huì)出現(xiàn)在各種論壇,貼吧里了,每天花幾分鐘閱讀一下,就可以幫助我們,珍愛(ài)生命,遠(yuǎn)離雷區(qū)。對(duì)于關(guān)于防雷的基本要素,平臺(tái)背景調(diào)查、利率是否合理、風(fēng)控是否嚴(yán)謹(jǐn)、資金流向等問(wèn)題,論壇里的帖子數(shù)不勝數(shù),在這里筆者就不贅述了。以下,只是筆者個(gè)人根據(jù)自己的投資習(xí)慣,總結(jié)的幾點(diǎn),希望可以幫助廣大投友,遠(yuǎn)離雷區(qū)。

  網(wǎng)貸小白——有風(fēng)投投資的P2P是首選

  剛開(kāi)始投資P2P的第一年,我是P2P“小白”,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的把辛苦攢了幾個(gè)月的錢,投到網(wǎng)貸平臺(tái),那時(shí),對(duì)于我來(lái)說(shuō),安全是最重要的。因?yàn)楸救耸墙鹑趯W(xué)出身,所以對(duì)風(fēng)投略知一二,當(dāng)時(shí),投資的原則就是跟投風(fēng)投,在風(fēng)投進(jìn)入的平臺(tái)里面,選擇利息較高的投資。因?yàn)椋瑢?duì)于一個(gè)網(wǎng)貸“小白”來(lái)說(shuō),自身掌握的風(fēng)險(xiǎn)把控能力有限,難免踩雷。個(gè)人認(rèn)為,一般情況下,有風(fēng)投進(jìn)入的P2P有兩大基本優(yōu)勢(shì),第一:風(fēng)投進(jìn)入之前,對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控肯定做了全面的評(píng)估與考察,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小。第二:有風(fēng)投介入的平臺(tái),跑路成本很高,基本不會(huì)跑路。事實(shí)證明這一方法,屢試不爽,在筆者“小白”的投資階段,沒(méi)有踩雷。

  網(wǎng)貸入門投資階段——設(shè)立自己的投資原則

  投資網(wǎng)貸一年左右的時(shí)間,隨著自己網(wǎng)貸經(jīng)驗(yàn)的增多,和網(wǎng)貸群里投友的溝通,年化利率7%—10%,已經(jīng)難以滿足筆投資預(yù)期。一般情況下,這個(gè)階斷也是最易踩雷階段,膽子越來(lái)越大,金額越投越多,面對(duì)年化利率30%甚至更高的收益,難免會(huì)手癢。結(jié)果,在**雨遭遇所謂的黑客攻擊前,提出了最后一筆款,幸免于雷,至今想來(lái)仍心有余悸。自此以后,筆者投資更加謹(jǐn)慎了,當(dāng)然謹(jǐn)慎并不代表固步不前,面對(duì)新上線的平臺(tái)本人還是充滿了好奇,一般情況下,認(rèn)識(shí)一個(gè)新平臺(tái)我大概會(huì)考察3—6個(gè)月的時(shí)間。

  平臺(tái)的基本信息方面,我會(huì)更關(guān)注,平臺(tái)的背景、股東、高管和資產(chǎn)端的信息。

  1、看注冊(cè)信息。公司是否真實(shí),可以到全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(或工商局網(wǎng)站)查詢。

  2、看公司是否規(guī)范。有沒(méi)有自己的官方對(duì)外渠道,如官方網(wǎng)站,官方微信公眾號(hào)和官方QQ群等。核實(shí)地址與電話是否真實(shí),有條件的情況下,最好實(shí)地考察,看公司環(huán)境是否規(guī)范,證照是否齊全,看公司高管人員。

  3、看信用度和收益情況。相對(duì)而言,如果能接受略低收益率的話,盡量選擇品牌規(guī)模大、綜合實(shí)力強(qiáng)的P2P平臺(tái)。這類公司就算一兩個(gè)標(biāo)的出現(xiàn)問(wèn)題,它的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足以兌付投資人本息。長(zhǎng)期投資收益超過(guò) 20%的平臺(tái)基本上都不可持續(xù)。

  4、看股東背景。如果該P(yáng)2P平臺(tái)的股東背景屬于國(guó)資、或是風(fēng)投曾經(jīng)投過(guò)的,或是銀行系的,相對(duì)而言比較安全。

  除了以上基本信息之外,個(gè)人對(duì)高管的信息會(huì)很多時(shí)間去考察。如一個(gè)平臺(tái)的CEO連小學(xué)都沒(méi)畢業(yè),也沒(méi)有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷,那這個(gè)平臺(tái)我是絕對(duì)不會(huì)投資的(筆者不是唯學(xué)歷論者,但是,金融或管理相關(guān)學(xué)歷或相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的人,會(huì)有受過(guò)比較系統(tǒng)的職業(yè)培訓(xùn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力具有優(yōu)勢(shì))。有投友問(wèn):“平臺(tái)信息都是表面的,如何去挖掘高管信息呢?”其實(shí)非常簡(jiǎn)單,網(wǎng)絡(luò)時(shí)代有什么是網(wǎng)上找不到的呢?至于如何尋找,筆者會(huì)在后面文章里面詳細(xì)介紹。

  以下是筆者的不投原則:

   1、草根平臺(tái)不投(實(shí)繳資本低于1000萬(wàn)私企)

  2、高管沒(méi)有相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷者(或從業(yè)低于三年的)不投

  3、年化利率超過(guò)20%的不投

  4、網(wǎng)站系統(tǒng)“撞衫”的一概不投

  5、技術(shù)人員超過(guò)80%的不投

  6、涉嫌自融性平臺(tái)不投

  7、上線不足一年,曝光臺(tái)出現(xiàn)2次(含2次)以上的

  8、單筆融資額超過(guò)千萬(wàn)的不投

  因人而異,相信在網(wǎng)貸行業(yè)摸爬滾打多年的投資者,都會(huì)有自己的投資原則,每位投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同,以上只是個(gè)人的拙見(jiàn),僅作參考,不做投資依據(jù)。

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  縱觀跑路的平臺(tái),跑路前都會(huì)出現(xiàn)蛛絲馬跡的,只是很多投資人,被超高的利息蒙蔽了雙眼,或者是猶豫不決,持觀望態(tài)度,錯(cuò)失了最佳時(shí)機(jī)。值得一提的是,筆者投資網(wǎng)貸三年有余,除了人人貸、陸金所期限較長(zhǎng),其他的平臺(tái)基本都是短期,(新平臺(tái)1-3個(gè)月,兩年以上的平臺(tái)6-12個(gè)月)。根據(jù)投資經(jīng)驗(yàn),如果你投資的平臺(tái)出現(xiàn)了以下現(xiàn)象,請(qǐng)務(wù)必提高警惕!

  1、在第三方論壇或QQ群中會(huì)有人爆料,可能是平臺(tái)公司本身的基礎(chǔ)信息,平臺(tái)公司所涉及的項(xiàng)目的信息出現(xiàn)問(wèn)題,且客服沒(méi)有及時(shí)解決。

  危險(xiǎn)系數(shù) ★★★

  2、平臺(tái)突發(fā)性、頻繁地發(fā)短期標(biāo),突然提高發(fā)標(biāo)的額度,通過(guò)各種非常規(guī)的活動(dòng)提高項(xiàng)目的利率等吸引投資者,(設(shè)立汽車或多個(gè)超過(guò)萬(wàn)元以上的大獎(jiǎng))。

  危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★

  3、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)異常。比如待還金額、盈收情況、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量,以及每月新增借款人或者堅(jiān)守借款人數(shù)量等一系列的數(shù)據(jù)。

  危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★

  4、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)內(nèi)部高管、員工大規(guī)模離職,更換法人代表。

  危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★★

  5、大戶投資者集中撤離,大戶的投資額度較大,對(duì)平臺(tái)的重視度也增高,通常會(huì)是第一手信息情報(bào)的獲取者。

  危險(xiǎn)系數(shù) ★★★★★
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